¿Puedo usar un código de referido si ya tuve cuenta?

Si ya has sido cliente de la marca, el código de referido no te convierte en cliente nuevo. Esa es la regla de fondo en las cinco entidades que hemos revisado, y cada una la escribe con un plazo distinto. Openbank mira los últimos 12 meses, BBVA los últimos 6, N26 cuenta las veces que has participado como invitado y Revolut y PayPal parten de si tienes o no una cuenta personal.

La confusión viene de que la app te deja introducir el código igual. El alta se completa, la cuenta funciona y el problema aparece semanas después, cuando la marca revisa los requisitos y no paga. Esta guía reúne lo que dicen las bases oficiales consultadas el 20 de octubre de 2026 y lo que puedes comprobar antes de registrarte.

Qué significa «cliente nuevo» en cada marca

La tabla sirve para decidir rápido, pero no sustituye a las bases. Openbank, por ejemplo, cambia de campaña cada pocas semanas y el plazo de 12 meses se cuenta desde el inicio de la promoción vigente, no desde el día en que abres la cuenta.

Los plazos, marca por marca

Openbank: 12 meses y una baja que también cuenta

Las bases de la campaña, que va del 5 de octubre al 30 de noviembre de 2026 tras la prórroga del 27 de octubre, son explícitas. El ahijado no puede haber sido cliente de Openbank en los 12 meses anteriores al 5 de octubre de 2025. Tampoco puede haber causado baja entre el 5 de octubre y el 30 de noviembre de 2026. Si estabas dentro de cualquiera de los dos supuestos, el código no vale.

Hay otra condición que se pasa por alto: el ahijado no puede ser cotitular de la cuenta del padrino ni compartir cuenta con él. Abrir una cuenta conjunta para repartir el premio deja la promoción sin efecto.

BBVA: 6 meses, sin altas con dos titulares

BBVA pide no ser cliente ni haberlo sido en los últimos 6 meses. La cuenta tiene que contratarse a nombre de una persona, porque el alta con dos titulares no entra en la promoción. El código se valida en el proceso de contratación y luego hay que hacer un pago con tarjeta desde 50 € en los primeros 45 días. La nómina o el saldo de 15.000 € son condiciones adicionales para el premio de 400 €.

N26: una sola vez como invitado, para siempre

N26 no fija un plazo de meses. Su condición es más sencilla y más difícil de esquivar: cada cliente puede participar en el programa como amigo invitado una sola vez en total. Si ya usaste un código en el pasado, cerrar la cuenta y abrir otra no reinicia el contador. El cliente actual tampoco puede recomendarse a sí mismo.

La recompensa se abona en un plazo máximo de 60 días desde que se cumplen las condiciones. Si el invitado contrata una membresía premium y la cancela antes de tres meses, N26 puede descontar o recuperar lo pagado.

Revolut: la cuenta personal existente es el filtro

Revolut lo dice en la primera línea de los requisitos del invitado: no tener una cuenta personal Revolut existente. No habla de 6 ni de 12 meses. Si ya tienes cuenta, no eres elegible, y si la cierras para volver a abrirla, el paso revertido también cuenta: cerrar la cuenta en los 14 días siguientes a su apertura permite revocar la recompensa.

PayPal: invitar a quien no tiene PayPal

PayPal plantea la condición en positivo: invita a alguien que no tenga PayPal. La persona invitada se registra, vincula una tarjeta o cuenta bancaria y gasta al menos 5 € en 30 días. Cada cuenta invitada puede recibir una sola recomendación, y el recomendador tiene un máximo de 10 recomendaciones por campaña.

Si cerraste la cuenta, ¿puedes volver?

Cerrar la cuenta no borra el historial. En Openbank y BBVA el plazo corre desde la baja, así que la fecha de cierre es la que decide. En N26 y Revolut el historial de participación pesa más que el tiempo transcurrido. PayPal no publica un plazo, pero la invitación exige que la persona no tenga cuenta.

La salida práctica es esperar el plazo de la marca y volver con una campaña nueva. No sirve abrir otra cuenta con otro correo o con otro teléfono: las bases piden una persona física, con residencia en España y, en N26 y Trade Republic, el mismo número de teléfono del enlace.

Por qué el banco recuerda que fuiste cliente

Cerrar la cuenta no borra tu ficha. La Ley 10/2010 de prevención del blanqueo obliga a los bancos a identificar a toda persona que quiera abrir una relación de negocio con ellos (artículo 3) y a conservar esa documentación durante diez años (artículo 25). Un banco que tiene que guardar tu documento de identidad diez años puede saber que fuiste cliente aunque hayas cambiado de correo o de móvil.

Por eso no funciona volver con otro correo, y por eso la fecha que cuenta es la que tiene el banco, no la que tú recuerdas. Si dudas de cuándo diste de baja, puedes preguntarlo antes de abrir nada. El Reglamento General de Protección de Datos te da derecho a saber si una empresa trata datos tuyos y cuáles (artículo 15), y la empresa tiene que contestar en un mes, ampliable dos meses más si lo justifica (artículo 12). La respuesta te da la fecha de baja con la que vas a contar los 12 meses de Openbank o los 6 de BBVA.

Cómo comprobarlo antes de abrir

1. Busca en las bases la frase «no haber sido cliente» y apunta el plazo exacto.
2. Mira la fecha de inicio de la campaña, no la de hoy. El plazo se cuenta desde esa fecha.
3. Revisa si el alta admite dos titulares. En Openbank y BBVA, no.
4. Comprueba si el código se introduce durante el alta o después. En Openbank no se puede añadir al terminar.
5. Guarda una captura de la oferta y de la fecha en que la viste. Si la marca cambia las condiciones, tendrás la versión que aceptaste.

Consejo: si no sabes cuándo diste de baja, pide al banco tus datos antes de abrir la cuenta nueva. En Openbank el código no se puede añadir ni cambiar al terminar el alta, así que un error de dos meses en el plazo ya no tiene arreglo.

Si quieres comparar cuánto paga cada banco antes de decidir, la guía de planes amigo de bancos en España reúne las condiciones de las entidades que operan aquí. Y si lo que buscas es un código concreto, cada ficha de marca muestra cuántas copias tiene y cuándo se publicó.

Errores que hacen perder la recompensa

• Introducir el código después del alta. En Openbank el código no se puede añadir ni modificar una vez terminado el proceso.
• Abrir la cuenta con dos titulares. BBVA excluye esas altas y Openbank prohíbe compartir cuenta con el padrino.
• Usar el código de alguien con quien compartes cuenta. El premio se calcula por persona, no por cuenta.
• Cerrar la cuenta antes de la última comprobación. En Openbank hay tres pagos mensuales y el primero es requisito para los siguientes.
• Dar por hecho que el plazo es el mismo en todas las marcas. Entre 12 meses y una sola vez hay bastante diferencia.

Qué hacer si ya te has registrado sin cumplir

Si el código ya está aplicado y crees que no cumples, habla con el soporte de la marca antes de mover dinero. En Openbank la comprobación es mensual y el abono llega en la segunda quincena del mes. En N26 el plazo es de hasta 60 días. En BBVA, entre 45 días y 6 meses. Si el premio no aparece, pide por escrito el motivo y guarda la respuesta.

El directorio no decide la elegibilidad ni abona recompensas. Lo que sí hace es enlazar las bases de cada marca y mostrar el historial de copias del código, para que sepas qué estás usando antes de registrarte. Cómo se comprueba cada ficha está explicado en cómo verificamos los códigos.

Límites

Esta guía cubre cinco entidades y sus bases a 5 de noviembre de 2026. Otras marcas fijan sus propios plazos, y la misma marca puede cambiarlos en la campaña siguiente. Tampoco decidimos si eres elegible: si la entidad dice que no cumples, manda su registro, y lo que puedes hacer es pedir el motivo por escrito.